房价下行期的抵押贷陷阱：当房子变成 "吞金兽"，早止损还是赌回暖？

在深圳，办了经营抵押贷的房子是怎么掏空一个人的?

业主口述：深圳业主，房子在南山，购入价850w，没想到这5年来一路下行，前两年办理经营贷出600w，最近听中介说只能卖560w左右。房子妥妥的负资产了！我不是炒房族，名下只有这一套住房，5年来从未鱼期过，但现在已经无力支撑了，年龄大了加上失业，很难再就业，最近一两年以贷养贷，为了房子债台高筑，每月利息1.5w左右，房子出租7k左右，每月需要额外补进去8k，这8k已经打倒了没有工作收入的我。

最近主动联系米行，米行的客户经理回电说可以申请宽限期一年，一年内分文不用还，但到期会变成等额本息还款，另外如果我经济条件好转，可以在宽限期之内主动申请结束，把之下的补齐并恢复到正常还款模式。

我已经去米行申请了，但这个月已经鱼了，希望能在宽限期内房价回暖，到时出个相对合理的价位，我实在无法接受亏一半啊！

分析：1、当时600w做出来时干嘛去了，如果是去做生意的，我为他心疼，促进了GDP，但是把自己房子赔光了;个人意见，最近这几年尽量不创业，无论如何，哪怕留一个很小的房子并且做好债务风险隔离，这也是最基本的保障。

2、房子一旦做了抵押经营贷，就要时时留意房价，经营贷每三年要续签，要重新评估房价，如果发现有资不抵债的苗头，及时评估自己如何处理危机，在合适的节点选择比如卖房等，至少不会倒挂亏钱。

3、卖房时候斩钉截铁，我见过从450w的心里预期对应420万的出价犹豫不决，一点点往复到350w的心里预期和330w的出价，形成一个又一个的循环，就像驴子前面的胡萝卜一样，永远隔着10厘米，就一口的距离，但永远吃不到，不然在下行的市场，吃亏的是自己。

4、如果还款感觉有压力了，就要提前考虑到底是断供保房还是卖房平债，早选择早定方针，并积极应对，不要等到身上最后一个铜板还完后才和自己说自己还不上了，那时候不是还不上钱的问题了，而是你翻身都难了，所以要提前想好。

鑫诚法务提示：很多时候人是被一下到手的大额资金冲昏头脑，飘了，容易做出错误判断，一旦错了在后面很容易错上加错。这位业主的情况也是目前很多人面临的问题：以贷养贷，在债务还没爆发之前并没有做好应对规划，一旦债务暴雷打得自己措手不及。